金融中的“跨时间”“跨空间”各指什么？

1. 金融中的“跨时间”“跨空间”各指什么？

金融就是大规模的资金的融通及其相关活动。资金的融通既可以是跨空间的，也可以是跨时间的。所以，金融就是跨时间、跨空间的大规模的资金融通。中国的公司到美国去发行股票，在美国筹集资金，这就是金融活动，因为它是跨时间、跨空间的资金融通。“跨空间”这一点 ，比较好理解，就是从一个地方跑到另一个地方去。中国的公司不远万里，跑到美国去，通过向美国人发行股票来筹集资金，这种跨国界的行为当然是跨空间了。为什么是“跨时间”呢？ 因为投资者购买公司的股票就是他们现在把钱给公司用，等5年或者10年以后公司赚钱了，公司再把钱分给他们。这等于是投资者把自己的资金转移到5年、10年以后。这就是跨时间的资金融通。

2. 金融的功能在于“跨期”

从房地产转换到金融保险，已七年有余，对金融行业（不止于保险）的认知，也算日渐清晰。
  
 关于“金融的本质”，有说“信用”，有说“杠杆”，更有人说“理财”，在我看来，金融的本质是在于“跨期的价值交换”。
  
 比方说买房，我们一般家庭都会选择贷款买房，原因是，我们当下的需求，是想拥有这套房子，但是现实的困境是没这么多的钱，所以信贷这种金融工具，就把你未来的钱挪到现在来用，你需要尽的义务是按期、足额地偿还本息，以这样的方式，让你提前支取未来的可预见收入，满足你当下拥有房子的梦想。
  
 在信贷买房这个例子里，跨期是把未来跨到了现在；价值交换是用从现在开始的本息还贷，换来未来的部分收入，以实现当下的置业需求。
                                          
 在我本人的工作领域，这种跨期的价值交换，最典型的例子，就是年金。其中最为大家了解的，就是养老年金。每个人都会老，老了还是要生活，但是，老意味着我们都赚不了钱了，因为赚钱只在我们年富力强的时候来赚，等到我们赚不动了，所以我们才退休，进入漫长的养老生活，那就意味着：在我们没有赚钱能力的时候，我们要面对细水长流、且不确定时长的生存开支。
  
 所以，年金是为以后的生活所准备的，不是为当下的生活所准备的。因此，很多人在选择年金时抱怨收益率不高，那是他们不了解年金需要解决的核心问题，用错工具了！
  
 通常，追求收益率是短期的金融追求，解决的都是当下收益的问题，应该使用股票、基金等工具；在中长期的资产配置上，衡量的标准不该是“收益率”，应该是“安全性”，因为，再牛的投资人也不能把控中长期的投资风险，所以，用短期理财的标准去规定中长期的财务动作，是不切实际的。
  
 年金的跨期的价值交换体现在：因为老了，每天面对细水长流的日常开支，我们必须要有相应的支付能力，且这种支付能力是要能被我们所预期的、可被确定的，这样我们才不会发慌；养老年金恰恰是把我们现在的一部分钱，挪到未来分期使用，而且这个过程中有两个很让人欢喜的地方——一个是利用从现在到未来的这段时间，让钱变大，而且是以复利的方式变大；一个是开始用钱了，我们知道每个月能固定支配多少，而且我们活多久，这笔钱就能用多久。所以，这样的支付的能力，是能够确定的，能让我们安心的。
  
 所以，年金和信贷不一样，是把现在的钱，挪到未来平摊使用。还有不一样的是，信贷除了还本金，还要支付利息；年金是不仅保证本金，还会收获利滚利的利息，综合收益远非当下的理财手段可以比拟。
  
 年金满足的是未来的生活开支，所以选择年金的人通常要有长远的规划理念，不短视、不激进，不仅享受当下，也会顾及未来！
  
 一个“跨期”，其实折射出的是不同的人生观、价值观和世界观，所以，做金融本质上是和人性打交道！