为什么要做现金规划?

1. 为什么要做现金规划?

　　现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。
　　现金规划的作用：
　　1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。

　　2、使得及其的需求可以用手头现金来满足，而未预期的的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或短期工具来满足。
　　现金规划考虑的基本范畴：
　　持有现金的成本：
　　对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。现金具有很高的流动性，因此他必将伴随着一定的机会成本。现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。如果你持有现金，就意味着你放弃收益。因此要在资本的流动性和收益进行权衡。
　　紧急备用金的重要性：
　　（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。
　　（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。
　　参考链接：
　　现金规划_百度百科
　　http://baike.baidu.com/view/627771.htm

2. 现金规划的现金规划的内容

1、现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。2、现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。

3. 现金的重要性

1、现金，是指立即可以投入流通的交换媒介。我们可以广义的理解为：库存现金、银行存款和其他货币资金。它是流动性最强的资产。

2、在最近几年经济行情不好的情况下，拥有现金变得尤为重要。不论对于企业还是个人。

3、先看看企业的情况：曾经很被看好的小鸣共享单车宣布破产。累计注册用户400多万、收取押金超过8亿元，上线一年完成两轮融资。但是还是因为高负债，现金流中断最终宣布破产。据说公司资产仅剩35万元现金和散落各地的单车。

4、还有今年不断暴雷的P2P，都是现金流出了问题，也就是营业收入抵不上支出，最后纷纷选择跑路。类似的案例不胜枚举。但可以预见的是，在高负债，生意难做的背景下，今年破产的企业会非常多。尤其是那些盲目扩张，管理不善的企业。所以，选择稳健，保守的经营方式，保证安全的现金流，不失为一种上策。先正常活下去，才有未来的发展机会。

5、于个人来说，现金的重要性同样不言而喻。从个人和家庭的开支，到投资理财都需要现金做支撑。如果一个人没有现金，又到了入不敷出的状况，就会陷入穷苦潦倒，难以为继，对未来失去信心。更有甚者，顶不住压力选择自杀结束生命。

6、相反，如果你拥有相当的现金，那么你的优势就体现出来了。例如，今年股市处于低位，特别是前几天大跌的时候，就是补仓的良机。包括币圈也处于熊市，比特币，以太坊，EOS等虚拟货币，现在差不多跌到年度新低，也是定投的好时机。但是如果你没有现金，只能干瞪眼了。我们个人怎么管理我们的现金。

4. 现金规划

现金规划是八大理财规划之一，可以说做好现金规划是展开其他理财规划的基础，其重要性自然不言而喻了。
  
  
  为什么要持有现金？主要是出于以下三个的： 
  
  
 1、交易动机：为了维持生活需要而持有现金，如每个月家庭生活开支。
  
 2、预防动机：为了应付紧急情况而持有现金，如意外、疾病、失业等。
  
 3、投机动机：为了把握投资机会获得较大收益而持有现金。
  
 为了应对以上的三个交易、预防、投机动机，因此我们需要持有现金。我们都知道现金是不能够抵御通货膨胀的，所以也不能够持有过多的现金，具体应该持有多少现金为宜呢？
  
  什么是现金规划？ 
  
  
 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金、现金等价物及短期融资活动进行管理和安排得过程。简单的说就是为了应对短期需求需要准备多少现金，如果准备现金不够该如何借钱，并能够借多少。下面说一个公式：
  
 流动性比率=现金（等价物）/月支出
  
 这个公式的意思是当家庭失去收入时，家里的现金及现金等价物能够支撑几个月的家庭生活支出。一般情况下流动性比率保持在3-6左右，如果家庭的收入不太稳定那么流动性比率应该保持在6-12左右。
  
 制定一个科学合理的现金规划需要清晰了解家庭的财务状况，记账是理清家庭财务状况的最好方法，包括家庭的收入、支出、资产、负责等。许多人对记账有个误区，就是觉得记账没什么用，那是因为你对你多记的账从来没有认真分析过，也没有用于现金规划，记完就了事，所以没用。
  
  现金规划用到的金融工具 
  
  
 现金及现金等价物，包括：现金、活期存款，各类超短期存款、货币基金等。
  
  现金规划用到的融资工具 
  
  
 1、信用卡
  
 信用卡的功能主要有分期付款、调高临时额度、预借现金、循环信用等。
  
 2、银行贷款
  
 3、保单质押
  
 有现金价值的保单质押给保险公司或银行可以获得一笔贷款。
  
 4、典当
  
 能够典当的物品包括动产、房产、汽车、股票等。

5. 现金规划

现金规划是理财师八大规划里，最基础的规划，目的是为自己或家庭预留一笔应急备用金。当个人或家庭收入中断时，能立马拿出来应急，一般是准备个人或家庭，3-6个月固定支出，作为现金规划目标金额。
  
 去年疫情，有些人突然失业，没有了收入来源，并且没有存款，那么就很可能连基本生活都得不到保障。这时如果我们提前做好了现金消费规划，那就有了一笔应急备用金，帮助我们渡过难关。
  
 现金规划的第一步，是定目标。首先，对自己或家庭每月固定支出，有一个准确分析，得出家庭或个人每月固定支出金额。
  
 然后，根据个人或家庭收入稳定性，准备3-6个月的固定支出，作为现金规划目标，如公务员，国企员工，收入非常稳定，那就准备3个月的。如销售或创业公司工作，那就准备6个月或以上。
  
 现金规划第二步，是选择规划方案，也就是把这笔钱放在哪个地方。因为这笔钱是用来应对紧急情况，前提是流动性高，安全性高，其次才是收益性。
  
 所以，我们一般选择活期存款，货币基金，债券基金等，作为现金规划的工具，以我为例：
  
 首先是余额宝，我国最著名的货币基金，它可直接用于支付，相当于活期存款，但又具备了约2%的年化收益，固我们可将现金规划的20%，放入余额宝。
  
 其次是盈米宝，也是一个货币基金，约2%的年化收益，因为它同时也是我的定投中转账户，所以我放40%在盈米宝。
  
 最后是我们财商邦的单笔保守基金组合，里面全是债券型基金，流动性和安全性比货币型基金略差，但在合理范围。不过收益性更高，约8%年化收益，我放40%在单笔保守基金组合中。
  
 作为最基础和最好落地的规划，现金规划的意义重大，因为这是一个开始，是学会驾驭金钱的开始。

6. 现金规划的现金规划考虑的基本范畴

 （1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。

7. 现金管理的重要性

现金管理重要性空前凸显 
　　
　　综观本轮危机，从美国雷曼兄弟的轰然倒塌，到国内众多外贸企业的悄然破产，资金链断裂都在其间扮演着夺命杀手的角色。正因为如此，"现金为王"已被越来越多的企业视为安度危机的不二法门。在试图留存更多资金的同时，企业开始考虑如何提高这些流动资金的使用效率，在保证流动性的同时实现增值保值--现金管理业务因此受到了前所未有的关注。 
　　
　　所谓现金管理业务通常是指银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。简单说来，就是由银行及专业机构帮助企业控制和整合现金，了解其在全球范围内的头寸，从而提高其流动资金使用效率。 
　　
　　这一业务是在1999年由花旗银行率先引入中国的，期间虽有长足增长，但始终没能拷贝其在欧美银行中作为支柱型中间业务之一的地位。如今，情形正在发生变化。沈汉良认为，中国企业开始重视现金管理与其发展周期有关。一方面，企业由小到大，对现金管理的需求日益复杂。从只经营本地业务、只拥有单一账户的单细胞企业发展到一个在多地区运营、拥有多家子公司及多个账户的集团公司，其间涉及的现金管理复杂程度和风险控制难度往往超出企业自身精力或能力所及。另一方面，过去几年中国企业经历的是快速扩张期，源源不断的新订单使得企业全无流动资金短缺之虞。如今伴随金融危机的深化，市场环境江河日下，特别是外向型企业海外需求骤减，资金紧张的问题开始浮现，很多企业在这样的背景下开始重视现金管理。 
　　

8. 现金规划包括几个步骤

现金规划主要包括三个步骤：
一是将客户的每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
二是向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
三是形成现金规划报告，交付客户。