如何对P2P理财进行风险控制

1. 如何对P2P理财进行风险控制

p2p理财由于不同平台已经开始分化，导致投资的收益远远没有前提的收益高。黑豆金服认为在进行p2p理财投资的时候，需要投资者能够掌握各种投资的技巧，如果在出现投资风险的时候无法及时的进行止损，那么投资p2p理财将会在很短的时间内损失大量的资金。
1、了解项目的投资本质
既然选择p2p理财，在投资之前需要认真的分析投资项目的资金运作模式与项目的整体收益趋势。如果投资的收益较为稳定，那么可以增加投资的资金数量，以便获得高额回报。
2、判断出投资风险高低
投资项目规模以及操作p2p理财项目的平台实力大小，直接决定投资者能否获得稳定的投资回报。为更好的完成全部投资过程，在进行投资理财的时候，需要投资者及时的分析p2p理财的风险高低，以便快速制定适合的投资计划。
所以，p2p理财风险管理措施决定投资者是否能够获得较高的投资回报。管理措施越完善，投资者需要承担的投资风险越低，那么投资者获得投资的收益异常丰厚。

2. P2P理财的风险管理控制是怎么做的

乐助贷提醒投资需注意一下几点：
1、透明程度是大前提。
所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。
2、人是否靠谱，是根本。
所谓人，是指平台的核心团队、创始人、合伙人，是什么样的人?是认真做事业的，还是投机取巧的?是否有不良的行为记录?专业素质和能力如何?
3、项目质量，体现了专业度。
所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个借款人的借款等。
4、平台的安全，是基础。
所谓平台安全，就是所使用的网站、手机APP的稳定、高效和数据安全。

3. 如何对P2P理财进行风险控制

    　　一般而言，进行P2P理财会面临的风险包括监管风险、借款人违约风险以及P2P平台经营风险，其中突出的风险就是P2P网贷信息中介平台风险。平台是连接借款者与出借者的桥梁，而选对P2P平台是正确参与P2P理财降低风险的关键。那么面对市面上众多的P2P平台如何进行选择呢?下面和我一起看看吧!
         　　如何对P2P理财进行风险控制  
          　　1、借出资金流向的确定性 
       　　目前我国P2P平台可能采取线上进行经营，但是无论P2P选择哪种方式经营，都要保证投资人能够清楚明确的查到借款人的各项信息，报告借款人姓名、生产经营情况、个人信用情况以及借款金额、资金用途等资料。
          　　2、坏账率 
       　　经营状况比较良好的P2P公司一般可以把坏账率控制在2%以下，与银行平均水平基本相同，但也有一些P2P公司的坏账率高于2%。了解坏账率时要注意坏账率是由标准评级公司公布的还是由P2P公司自己公布的.，两种情况有着本质的差别。
          　　3、理解预期最高收益的含义 
       　　P2P公司在宣传自己产品时通常都会提到预期最高收益，由于市场存在一定的风险，所以一般情况下预期收益率都会比实际收益率略高，但很多投资人会把预期最高收益理解为能够最终获得的报酬率，需要明白这两者有着本质的差别。
       　　作为一种理财种类，P2P理财吸引了众多小额投资人进行投资。而很多人投资P2P的一大原因就是收益高。但在投资过程中，如果选不对平台，就容易被高收益率吸引而面临较高的风险，所以必须高度重视、理性分析，有效的规避P2P风险，才能真正的得到高额收益。

4. P2P理财是怎么控制风险的

p2p理财由于不同平台已经开始分化，导致投资的收益远远没有前提的收益高。黑豆金服认为在进行p2p理财投资的时候，需要投资者能够掌握各种投资的技巧，如果在出现投资风险的时候无法及时的进行止损，那么投资p2p理财将会在很短的时间内损失大量的资金。所以黑豆仅为控制风险从下面2点做起。
1、了解项目的投资本质
既然选择p2p理财，在投资之前需要认真的分析投资项目的资金运作模式与项目的整体收益趋势。如果投资的收益较为稳定，那么可以增加投资的资金数量，以便获得高额回报。
2、判断出投资风险高低
投资项目规模以及操作p2p理财项目的平台实力大小，直接决定投资者能否获得稳定的投资回报。为更好的完成全部投资过程，在进行投资理财的时候，需要投资者及时的分析p2p理财的风险高低，以便快速制定适合的投资计划。
所以，黑豆金服认为p2p理财风险管理措施决定投资者是否能够获得较高的投资回报。管理措施越完善，投资者需要承担的投资风险越低，那么投资者获得投资的收益异常丰厚。

5. P2P平台怎样做风险控制

风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。风险预警网收录海量各级人民法院判决文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、催欠信息等并每日更新。信息完整内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。
逾期实时上报央行征信，P2P平台的借款人逾期情况将会直接、实时报送至央行征信中心，对逃废债、恶意逾期直击要害。这和银行处理逾期的方式类似，也是在网贷平台暂不能直接接入央行征信的情况下，比较可行、值得同业借鉴的曲线方式。
一旦出现借贷端客户逾期还款，P2P借贷公司动用还款风险保障金来保障客户的本金和收益。逾期还钱并不意味着不还钱。

6. P2P金融理财怎么做 风险有多大

需要自己认真鉴别，
挑选P2P平台注意事项：
1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

7. P2P理财平台都是怎么做风控的

以121_贷的风控体系分析：
1) 完善优化组织架构：按照现代企业管理制度的要求合理设置各级部门体系，以达到部门协助和部门监督为一体的绩效管理目标。尤其要分开设立信贷业务的前中后台部门，前台负责业务开拓，中台负责风险控制，后台负责审计监督。 
2) 完善优化审批业务流程：按照金融业务的要求设计贷款审批流程，严格按照业务受理与资信调查、资料录入、初审、评级计算、终审决策等程序来决定信贷政策：审批通过或拒绝贷款。如有条件，要引入信贷审批申请评分。在这些关键节点中，要特别明晰岗位职责并严格执行，比如明确区分营销受理岗、贷款调查岗和审批岗；同时也要在贷款调查、标准流程和质量控制的基础上确保各种授信材料的真实性和完整性。 
3) 完善优化贷后管理业务流程：要明确首次检查、月度检查和异动抽查的监督体系，对还款拖延、经营业务发生异动、行业生态发生异动、发生重大诉讼的企业予以风险预警，以便尽早开展催收工作，防止违约损失的发生和扩大。
 4) 建立客户评级体系：在定性和定量的基础上搭建中小微企业的评级指标体系，初期以定性分析为主，待样本数据完善后逐渐以定量分析为主。同时，要充分利用央行的征信数据和社会上的第三方企业经营信息数据，以利充分掌握贷款企业的风险特征。

8. 怎么降低p2p理财的投资风险

降低风险的前提是要学会筛选平台，我给你总结几点筛选的方法，希望对你有帮助
一直以来，P2P理财凭借着投资门槛低、操作简单、收益稳定等众多特点，成为了越来越多用户的理财首选。据统计，截止到去年底进行P2P投资的人数达到了1700万人以上。当然，在投资P2P时，平台的选择十分关键，如果选到了优质且安全的平台，那到手的收益自然相当可观。如果选错了平台，那么极有可能出现踩雷甚至血本无归的情况。
那么投资P2P，该如何选择平台呢?我们要建立自己的判断标准，根据标准进行筛选。
一、看平台背景
P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。一般背景越强，平台的整体风险就越小。看平台的背景要注意参股的比例，通过国家企业信息系统，查询平台运营公司的股权结构及股东出资情况。
二、管理团队
管理团队的能力对一个平台至关重要，投资平台前要了解创始人的专业能力，金融、互联网从业经验是否丰富。一般管理团队学历越高，从业经验越丰富，平台的整体管理能力也越强，发生道德风险的概率较低。
三、平台合规性
1、银行存管
监管规定P2P平台应当进行银行存管，银行存管成为衡量一个平台是否合规的重要标准，通过开通存管账户将投资人的钱与平台的钱分开，防止平台挪用用户资金，所以投资时尽量选择有存管的平台。可以通过注册是否开通银行存管账户，充值、提现是否收到银行发来的短信来判断一个平台是否存管。
2、项目额度
监管规定网贷平台应以小额分散为主，个人20万，企业100万。所以投资时要看融资项目的额度，有无超额，是否符合监管的要求。
3、信息披露
充分的信息披露能够及时的向平台投资人反应平台的运营情况、风控措施。对于投资者来说，平台披露越多，平台透明度越高，投资越安全。选择平台时一定要看平台信息披露是否完善，借款项目信息、业务信息是否规范。投资过程中一定要看合同，知道自己的钱去哪了。
四、看资产类型
网贷平台的资产主要包括信用贷、消费贷、车贷、供应链金融。
信用贷无抵押，是对借款人信用、消费数据做出风控以后，给予的纯信用贷款。
消费贷是根据相应的应用场景发放的信用贷款。
车贷是以汽车作为抵押或质押进行贷款，风险主要是车辆估值以及二次抵押问题。
供应链金融是根据借款企业上下游的应收账款进行贷款。
一般而言，以车贷和供应链金融的为主的平台，有相应的抵押物，资产质量较高。
五、看收益率、流动性
收益越高，往往意味着风险越大，投资P2P应该追求合理的收益，在8%-15%之间。
一般产品期限越长，流动性越差，收益就会越高。投资较长期限的产品，要看平台能够债权转让，以及债权转让如何收费等，建议根据自己的偏好选择合适的平台。
六、投资体验
看平台计息规则、提现到账速度、收费情况，有些平台投资以后，有一定的募集期，几天后才开始计息，就相当于资金白白占用好几天。另外，还需要看APP的操作的流畅度，平台的信息安全等。
比较优质安全的平台如钱来也，作为一家发展已有三年的互联网理财平台，其起投门槛低、收益稳定、安全性也高。具体地说，用户只要有500元就可以进行理财操作，投资期限很灵活分别1-6个月不等，平均历史年化收益率为9.6%-12.6%，现在有很多人都在钱来也平台理财，最主要的是安全且有着不错的收益。
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