房贷原执行利率4.41下浮10%,有没有必要改LPR？

1. 房贷原执行利率4.41下浮10%,有没有必要改LPR？

房贷利率在4.5%以下的可以考虑不转换，至于4.5%的设定只是自己觉得4.5%以下利率都在个人接受范围内，算比较低的利率，如果怕长期以后利率反弹，4.5%以下的可以考虑不转换。
需要不需要转换，看否觉得自己的房贷利率太高，觉得高就转换，LPR是一次机会；觉得现有房贷利率已经满意，那就保持不变即可。
现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择：
原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；
新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。
按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.41%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR-0.39%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

扩展资料：假如原有房贷利率是4%，按LPR利率重新定价，定价利率=LPR+基点（可以是负的）。
现在5年以上LPR利率是4.8%，因此基点数就是4%-4.8%=-0.8%！基点固定不变！
执行LPR利率，定价利率=LPR+（-0.8%）=4%
在大的环境下利率下行是趋势，因此LPR5年期利率以后还会下降，如果降到4.5%，则你的定价利率=4.5%+（-0.8%）=3.7%
中国的房贷利率水平在国际上来说处于高位，还有很大的下降空间。
参考资料：中华人民共和国中央政府-中国人民银行公告〔2019〕第30号

2. 买房子的时候贷款利率是4.9%，下浮10%是4.41%，有必要转换成LPR利率吗？

明年房贷利率要变了？央行给出两种选择：LPR利率和固定利率

3. 原来的贷款利率是4.16%，有必要转换LPR吗？

4. 贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？

5. 我贷款利率是5.93%建议调整为LPR+浮动利率吗？

答案：建议调整为LPR+浮动利率的利率计算模式。
理由如下：
一、LPR即为当期国家的贷款基准利率，是浮动变化的，每年调整一次，按照当前国家总体宽松的宏观货币政策，LPR相较以往的固定不变利率来讲具有一定的灵活性，且总体呈下降趋势。
二、按照发达国家的经济发展规律，LPR最终将呈下降趋势，既然LPR浮动利率呈下降趋势，甚至最后可能出现负利率，对借贷人来讲，肯定是要划算一些的。
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6. 2018年开始房贷利率4.9然后再上浮30%，是转换LPR好还是不转换合算？求指导

建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来6.37%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.57%=6.37%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.57%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+1.57%=6.22%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

7. 原来的贷款利率是4.16%，有必要转换LPR吗？

把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以是负数。实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。
所以，决定要不要转成LPR，以前贷款利率是高是低并不重要，重要的是要判断未来的市场贷款利率会涨还是会跌。


转成LPR，主要是为了在未来市场贷款利率下降时，自己的贷款利率也能跟着下降，那样就可以少付一些利息。如果不转，那以后的贷款利率就固定不变了，不管贷款利率怎么降，自己的贷款利率也不会降。当然，转成LPR也有一个风险，就是万一未来贷款利率涨了，自己的贷款利率也会涨。

8. 贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？